一、银行简介：

交通银行柳州分行始终坚持多层次全方位的信贷投放政策，优化信贷资产结构，分行积极支持小企业的发展。交通银行总行还专门开发出一套适应小企业贷款的贷款发放系统——“展业通”。“展业通”是交通银行根据小企业生产经营特点，为扶持和服务小企业发展壮大而特别推出的一系列专项信贷和结算的贷款业务产品。通过优化的审批流程和机制创新，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务，具有适应小企业金融品种全、服务效率高等诸多特点。

二、服务对象：

根据小企业规模小，周转资金需求量大，金融产品要求多等特点，分行小企业贷款主要为流动资金贷款。重点支持具有以下特征的小企业：

1.拥有固定的生产经营场所与设备、相对稳定的员工队伍；

2.产权关系清晰；经过一段时间创业，企业资本积累已有一定基础，所有者权益和销售额达到一定规模；

3.主要经营者从业经历在3年以上，具备一定的经营管理水平和能力，组织架构合理，企业及其经营者无不良信用记录；

4.主营业务突出、产品市场份额不断扩大，销售和盈利逐步增长，在区域内形成比较优势和具有良好的发展趋势；

5.财务结构合理，资产负债率适度，其中：生产型企业一般不超过60%、内贸企业一般不超过65%、外贸企业一般不超过70%。财务管理日趋健全，财务信息的真实性和透明度不断提高。

在具体选择客户时，择优选择符合上述特征的都市工业型或实业制造型企业，拥有自主知识产权或较高技术含量的科技型加工企业以及为大中型企业、当地支柱产业提供定向配套的生产型企业；符合现代服务业发展趋势且具有明显竞争优势的商贸物流企业；具有稳定客户资源且出口量逐年扩大的外向型企业。

三、对小企业贷款业务的产品介绍：

交行以“展业通”为统一品牌，做好小企业信贷业或个人房地产抵押、应收账款转让、联合担保、专业或商业担保公司担保、仓单质押、出口信用保险担保等；根据小企业的现金流量，采用整贷零偿、零贷零偿的灵活还款方式，缓解小企业集中还款的资金调度压力。“展业通”组合套餐与产品系列：

（一）生产经营一站通：对于都市型或实业制造型企业、科技型加工企业、为大中型企业、当地支柱产业提供定向配套的生产型企业、外向型出口加工型企业等在采购、生产、销售等主要经营阶段的金融服务需求，可以提供以下与其经营周期相匹配的组合服务：

1.采购阶段产品组合

产品包括：一般短期流动资金贷款、流动资金周转贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、进口开证、进口押汇、提货担保、报关一点通等。

对小企业的好处：

（1）及时获得资金融通，保证采购业务顺利进行；

（2）减少资金占压，提高运营效益；

（3）提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件。

2.销售阶段产品组合

产品包括：应收账款转让、出口退税账户托管贷款、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、出口押汇、出口信用保险项下融资等。

对小企业的好处：

（1）加速资金回笼，保障企业资金的畅通运行；

（2）有效降低收款风险，节约管理成本；

（3）为企业获得出口贸易融资提供便利，增强企业的出口竞争能力。

3.生产建设阶段产品组合

对于资本积累有一定基础、产品市场前景广阔、具有精、细、专特点的都市工业型或实业制造型企业、拥有自主知识产权或较高技术含量的科技型小企业等可在其兴建厂房、购置办公楼、车辆设备等方面提供中长期资金需求。

对小企业的好处：

（1）获得扩大生产经营规模所需的资金来源，推动生产能力的提高，促进业务持续快速发展；

（2）丰富筹资渠道，有效控制财务成本。

（二）贸易融资一站通：对具有稳定客户资源且出口量逐年扩大的外向型出口生产企业、外贸企业和符合现代服务业发展趋势且具有明显竞争优势的商贸流通企业等，可以根据贸易性质的不同提供以下组合服务：

4.国内贸易

产品包括：银行承兑汇票、应收账款转让、银行承兑汇票贴现、商业汇票承兑贴现、国内信用证等。

对小企业的好处：

（1）及时获得资金融通，保证采购、销售业务顺利进行；

（2）减少资金占压，提高运营效益；

（3）提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件。

5.国际贸易

产品包括：进口信用证、出口退税账户托管贷款、打包贷款、进出口押汇等。

对小企业的好处：

（1）及时获得资金融通，保证生产、销售业务顺利进行；

（2）减少资金占压，提高运营效益，改善企业的财务状况、提高资产的流动性；

（3）提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件。

（三）工程建设一站通：对于为建设项目、大中型骨干企业、支柱产业企业配套定点生产的生产型小企业在产品销售、工程技术、劳务服务等投标方面的金融服务需求，可以根据需求提供以下组合服务：

6.投标阶段产品组合

产品包括：投标保函、信贷证明、贷款承诺等。

对小企业的好处：

（1）有效证明具备胜任项目所要求的资金实力，获得业主的信任；

（2）尽早落实资金的来源和渠道，以便拟定项目预算，提交最合适的报价，真正做到运筹帷幄。

7.建设阶段产品组合

产品包括：履约保函、流动资金贷款、设备融资、银行承兑汇票、买方或协议付息票据贴现等。

对小企业的好处：

（1）有效证明具备履行工程项目合同所要求的实力，获得业主的信任；

（2）获得采购原材料和机器设备的融资便利，保障工程建设的顺利进行；

（3）有效控制财务成本，增加盈利空间。

8.销售结算阶段产品组合

产品包括：票据贴现、各类理财产品、网上银行等。

（四）结算理财一站通：对各类小企业在经营运作过程中的结算、理财需求，可以提供以下各类组合服务：

9.结算类产品组合

适用于各类有结算需求的小企业。

产品包括：各项票据结算业务、电子汇兑、网上银行、报关一点通、电子回单箱等。

产品组合特点：提供便捷、安全、高效的电子化支付结算服务。

10.理财类产品组合

适用于各类有理财需求的小企业。

产品包括：活期存款、通知存款、定期存款、协定存款、协议存款等。

产品组合特点：最稳妥的投资理财方式，确保资金安全，获取合理收益。

11.代理类产品组合

适用于资金富余，需要投资增值的各类小企业。

产品包括：债券结算代理、开放式基金代销、委托贷款、代理保险、代理资金信托计划、黄金代理交易等。

产品组合特点：提供多元化的投资渠道，企业根据风险承担能力和对资金的流动性要求，可选择获取债券、基金、信贷、保险、黄金等多种市场的增值机会。

12.外汇理财产品组合

适用于具有外汇资金来源的外向型出口加工企业、外贸企业。

产品包括：外汇结构性存款、外汇债券买卖及保管、外汇期权、利率互换、货币互换、远期利率协议、即期/远期/掉期外汇交易等。

产品组合特点：满足企业在国际贸易、外汇投融资中对外汇资金保值增值的需求，规避汇率、利率风险，锁定资金成本，提高外汇资金收益。

13.理财咨询服务

根据企业闲余资金情况和对风险、收益的个性化需求，提供理财咨询服务：包括信息咨询、专业分析、方案设计、操作建议、代理结算和账户托管等，特点是覆盖企业投资理财的多方面业务需求，降低企业的财务成本，提高企业的资产收益。

四、授信及抵押方式：

对小企业的授信期限和担保方式分别是：小企业授信业务期限一般不超过1年，最长不超过3年；只能采用抵、质押或保证方式。采用抵、质押方式的，抵、质押物限于合法合规、变现能力强的抵、质押品。采用保证方式的，保证人的风险评级限为1～5级。

五、金融产品办理流程：

（一）设立专职审查人员。在授信条线设置小企业授信专职审查人员，提高授信审查针对性和服务效率。

（二）实行个人责任签批制。在坚持授信风险管理垂直、专业、独立原则，实行贷审分离和前后台完全分开的基础上，实行个人责任签批制。对符合本指导意见市场准入要求的小企业授信业务可由分行行长、信贷执行官和授信管理部门负责人等在各自授权范围内签批，不再通过贷审会审议。目前该流程正在逐步完善和落实。

（三）精简环节。结合个人责任签批制，各行应细化对各级签批人的授权标准，以低风险短流程、高风险长流程为原则，减少审批层级，合理精简流程。

（四）区别使用授信管理工具。考虑到全行各区域金融生态环境和资产质量、风险控制状况的不同，对授信管理工具实行区别使用：

1.对符合本指导意见规定的小企业可使用小企业授信（展业通）评分及审批表、小企业授信（展业通）业务定期监控报告。

2.对下列情况之一的，仍按常规流程操作与监控：（1）不符合本行相关规定的授信对象与授信投向要求的；（2）不符合本相关规定的担保要求；（3）超过小企业信贷业务的授权限额标准的；（4）经过动态监控，发现小企业已出现风险预警信号，应采取风险防范措施予以减持退出的。小企业信贷业务出现问题类授信后，转按问题类授信管理流程操作与监控；（5）完全现金保证业务、银票贴现业务等低风险授信业务仍应按特殊品种授信申报/审查/审批流程操作与管理。

业务联系部门：授信部

业务联系电话：2859169